Рефинансирование или перекредитование: советы, как справиться с кредитами

Рефинансирование или перекредитование: советы, которые помогут справиться с кредитами

В трудные времена, когда страна испытывает экономический кризис, лучше вообще от кредитов отказаться. Но если у вас уже оформлен кредит в банке и ничего изменить невозможно, а выплачивать уже невмоготу, стоит подумать о рефинансировании (перекредитовании). Давайте разберемся, что это такое и каким образом можно исправить ситуацию. Из статьи вы узнаете, что такое рефинансирование или перекредитование, как справиться с кредитами, какие нужно учесть нюансы, в каких случаях оно выгодно, в какие банки для этого лучше обратиться?

Что такое рефинансирование (перекредитование)

Но вначале о самом понятии. В Википедии можно прочитать:

Рефинансирование (англ. refinancing, refinance) – замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.

Это получение нового кредита на более выгодных условиях специально для погашения одного или нескольких уже имеющихся займов (кредитов). Если говорить простыми словами — перекредитование. Перекредитоваться возможно как в своем банке, так и в другом. При этом реально снизить размер платежей, а заодно сделать оплату более удобной.

В каких случаях пригодится рефинансирование или перекредитование

Рефинансирование ипотеки

Если вы выплачиваете ипотеку подумайте, под какой процент вы брали жилье и какова ипотечная ставка сейчас. Если она стала заметно ниже, имеет смысл подумать о рефинансировании. Особенно это может быть выгодно для тех заемщиков, кто исправно вносит платежи, — при хорошей кредитной истории новый кредит вам, скорее всего, дадут под более низкий процент.

Видео: как сделать рефинансирование ипотеки

Рефинансирование нескольких кредитов

Если у вас два и более потребительских кредитов, выплачивать их одновременно в разных банках очень неудобно. А если некоторые из них брались под довольно высокий процент, то еще и накладно. Выход — объединить несколько дорогих кредитов в разных банках в один, выданный под более низкий процент.

Если выросла стоимость вашего залога

Данный вариант для тех, у кого взят кредит под залог недвижимости. Чаще всего имущество, которое было заложено в банке 2-3 года назад, за это время возросло в стоимости. Этот факт дает возможность человеку перекредитоваться на более выгодных условиях.

Важно! При рефинансировании банки обычно не выдают деньги заемщику на руки, а перечисляют средства напрямую туда, где у вас открыт старый кредит. Но если сумма нового займа больше, чем та, которую вы погашаете, то разницу можно получить на руки и использовать по своему усмотрению.

Какие бывают виды перекредитования

Рефинансирование или перекредитование под низкий процент

В чём выгода? Вы возьмете новый кредит под более низкий процент и гасите старый (один или несколько).

Подводные камни: Уменьшение процентной ставки при перекредитовании потребительских и автокредитов «подводные камни» кроются в комиссиях. Если рассматривать в этом случае ипотеку, тогда заемщику потребуется оплатить дополнительные комиссии, снова пройти процедуру оценки и страхования недвижимости, плюс еще к этому собрать полный пакет необходимых документов. Практика показывает, что перекредитование ипотеки целесообразно, только если разница в ставках составляет не менее 3%.

Увеличение срока кредита

В чём выгода? Это дает возможность уменьшить размер ежемесячных платежей.

Подводные камни: те же, что и при уменьшении процентной ставки, плюс еще один — чем дольше по времени вы выплачиваете кредит, тем больше денег уходит на уплату годовых процентов.

Изменение валюты кредита

В чём выгода? Если платить долларовый кредит станет выгоднее, чем рублевый, или наоборот, можно изменить валюту кредита.

Подводные камни: сейчас банки практически не используют этот вид рефинансирования. В данный момент переводить валютные кредиты в рублевые для них невыгодно, потому что рубль «падает». А менять рублевый кредит на валютный никто не захочет, ведь его нужно отдавать в валюте, которую приходится покупать на рубли. При этом валюта сейчас нестабильна и дорожает с каждым днем.

Когда выгодно рефинансирование 

Рефинансирование будет для вас выгодным, только если вы учтете вышесказанное, а также просчитаете некоторые нюансы. С самыми главными Твоя Iзюминка вас сейчас ознакомит.

  • Не стоит брать сумму большую, чем нужно для погашения старого кредита. Иначе в итоге вы выгоды не получите.
  • Дешевле и проще всего рефинансируются кредиты, которые были выданы банком без оформления залога.
  • Для того чтобы затраты средств и времени на рефинансирование были оправданны, должна быть заметной разница в процентных ставках. Например, для ипотеки это не менее 3% годовых. При этом не стоит кредит рефинансировать чаще чем раз в 3-5 лет. Иначе вы потеряете больше на сопутствующих расходах.
  • Нет смысла рефинансировать потребительские кредиты, до конца срока которых осталось менее полугода. То же касается ипотеки, до погашения которой осталось менее 3 лет.
  • При рефинансировании банк заново проверит вашу кредитную историю  и платежеспособность, поэтому , если ваш доход снизился, вас уволили с работы или вы допускали просрочки по действующим кредитам — нет смысла затевать эту процедуру.
  • Перед тем как принять решение о рефинансировании, тщательно все просчитайте, какие расходы вы при этом понесете.

Видео: когда ипотечный кредит нельзя рефинансировать

В какие банки обратиться

Какой банк делает делает рефинансирование или перекредитование, куда лучше обратиться? Начинать лучше с банка, где вы получили кредит, который хотите рефинансировать. Это сэкономит время на проверку вас как заемщика, поскольку здесь вас уже знают.

Если у вас стоит вопрос о перекредитовании нескольких займов в один, тогда выбирайте банк, где вы получили самый крупный из них. Если это не удается, тогда ищите банк с самыми выгодными условиями кредитования. Сегодня очень много банков предлагают подобные программы по рефинансированию кредитов. Основную информацию по этому вопросу вы можете увидеть на сайте банка, а детали уточнить — позвонив или зайдя в банковское отделение.

Помните, что всегда выгоднее рефинансировать кредит в крупном банке. Так, ставки по ипотеке одни из самых низких в следующих госбанках:

  • Сбербанке,
  • ВТБ 24,
  • Россельхозбанке
  • Банке Москвы.

Но учтите: в этих банках самый тщательный отбор заемщиков, и особенно придирчиво проверяют ипотечных кредиторов.

Совет. Если у вашего работодателя заключено с каким-либо банком соглашение о зарплатном проекте, т.е. вы получаете зарплату непосредственно на банковскую карту, — узнайте условия рефинансирования в этом банке. Зачастую для зарплатных клиентов банки предлагают кредитование на более выгодных условиях, чем для клиентов «с улицы».

Видео: как рефинансировать кредит

Друзья, если вам понравилась статья, то проголосуйте за нее, нажав кнопочки социальных сетей. Так вы скажите блогу спасибо. А также не забудьте подписаться на обновления сайта. Жду ваши отзывы, мне очень важно знать ваше мнение, это позволит сделать блог интереснее и полезнее. Буду рада видеть вас среди участников группы Твоя Изюминка в Контакте и среди подписчиков сайта.
С уважением, Любовь Федорова.

Еще статьи на эту тему:

Учимся экономить в условиях кризиса

Что делать, если мужа уволили с работы: советы психолога

 

 

Оценка статьи:
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (голосов:1, средняя оценка: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться с друзьями:
Отзывы
  1. Ольга,

    Хороший вариант снизить проценты по кредиту и возможность выплатить его быстрее.

  2. Елена,

    Сама работаю в банке, но стараюсь не ввязываться в кредиты, эта долговая яма очень засасывает, подруга уже как на игле, вся в кредитах вечно сидит.

  3. Руслан,

    Самый лучший способ избавиться от кредитов это не брать кредиты, ведь в советские времена жили как-то без кредитов, на сапоги копили месяцами)

  4. Роман,

    Рефинансирование на самом деле может в такую кабалу человека засунуть, что остается только банкротиться.

  5. Любовь Федорова,

    Нужно все взвесить, прежде чем принять решение о рефинансировании, Роман. В некоторых случаях оно может облегчить ситуацию с взятыми кредитами, а в некоторых случаях к нему не стоит прибегать.

Добавить комментарий